Будущее регулирования страхового рынка

5 мая 2020

С 1 июля 2020 года новым регулятором страхового рынка станет Нацбанк.

16 октября президент Владимир Зеленский подписал Закон “О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг”.

“Закон о “сплите” поможет стране получить более эффективную, прозрачную и надежную финансовую систему, отвечающую международным стандартам”, – отмечают в пресс-службе Нацбанка.

Целью Национального банка является формирование платежеспособного, устойчивого, конкурентного рынка страхования в Украине с надлежащей защитой прав потребителей страховых услуг.

Для достижения этой цели Национальный банк введет новую модель регулирования рынка страхования. Модель учитывает положения директив ЕС, мировые практики регулирования и надзора за рынком страхования и перестрахования, а также особенности рынка страхования в Украине.

Усовершенствование требований к:

лицензированию,
оценке платежеспособности и ликвидности,
корпоративному управлению и системе управления рисками,
применению риск-ориентированного пруденциального надзора,
надзора за рыночным поведением

Модель также предусматривает определение процедуры реорганизации, восстановления деятельности и вывода компаний с рынка.

Обзор страхового рынка Украины

По состоянию на 30 сентября 2019 зарегистрировано:

234 страховые компании, из которых

23 – СК «life»

211 – СК «non-life»

В течение девяти месяцев 2019 с рынка страхования ушла 51 компания (18% от общего количества по состоянию на конец 2018).

Insurance Penetration ratio

Показатель проникновения – определяется как соотношение объема привлеченных страховых премий к ВВП

Показатель проникновения составляет 1,4% (из них «non-life» – 1,3%).

Для сравнения, в Европе – 5,0%, в среднем в мире – 6,1%. Лидерами по этому показателю страхования в мире является Великобритания, Япония и Франция.

Insurance Density ratio

Показатель плотности страхования – это размер страховой премии на душу населения.

Показатель плотности в Украине на очень низком уровне и на конец 2018 составил 34 долл. США.

По данным Swiss Re Institute, Украина по этим показателям потребления услуг общего («non-life») страхования занимает 73 место и услуг страхования жизни – 82 место.

73 и 82 место среди 88 стран.

ТОП-10 наиболее востребованных страховых услуг населением Украины в 2019 году:

Страхование жизни – 4,491 млрд грн (+20,8%)
ОСАГО – 4,297 млрд грн (+11,9%)
Страхование наземного транспорта (КАСКО) – 4,280 млрд грн (+18,9%)
Медицинское страхование – 1,624 млрд грн (+24,3%)
Страхование от несчастных случаев – 1,392 млрд грн (+9,3%)
Страхование в системе «Зеленая карта» – 1,316 млрд грн (+36,5%)
Страхование имущества – 1,214 млн грн (+8,5%)
Страхование туристов – 1,187 млрд грн (+52,1%)
Страхование на случай болезни – 595 млн грн (+37,7%)
Страхование финансовых рисков – 436 млн грн (+20,4%)

Увеличение чистых страховых выплат за 2019 (1 607,9 млн грн) произошло за счет существенного увеличения чистых страховых выплат по договорам автострахования на 880,4 млн грн (15,7%), медицинского страхования – 507,9 млн грн (24 2%), страхование финансовых рисков – 176,8 млн грн (12,7%).

В то же время, спад чистых страховых выплат наблюдался по страхованию имущества на 265,6 млн грн (-18,8%), страхование жизни – 129,0 млн грн (-18,3%).

Ключевые проблемы рынка

Несовершенное законодательство, отсутствие надлежащего регулирования и надзора за деятельностью и рыночной поведением страховых компаний и посредников привели к накоплению системных проблем, требующих немедленного решения.